आज के समय में हर व्यक्ति को कभी ना कभी पैसों की जरूरत जरूर पड़ती है चाहे शादी-ब्याह का खर्च हो, घर की मरम्मत करनी हो या फिर किसी बिजनेस (Business) को शुरू करना हो। ऐसे में अगर तुरंत पैसा चाहिए, तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया यानी SBI का पर्सनल लोन (Personal Loan) एक बेहतर विकल्प माना जाता है। इस लोन की खासियत यह है कि इसमें न तो ज्यादा कागजों की जरूरत होती है, न ही गारंटी देनी पड़ती है। बैंक आपकी सैलरी, अकाउंट और सिबिल स्कोर देखकर लोन अप्रूव कर देता है। लेकिन बहुत से लोग ये जानना चाहते हैं कि अगर SBI से 3 लाख रुपये का लोन लिया जाए, तो हर महीने कितनी EMI (Monthly EMI) देनी पड़ेगी? आइए जानते हैं पूरा कैलकुलेशन सरल भाषा में।
SBI पर्सनल लोन क्या होता है?
SBI Personal Loan एक ऐसा लोन होता है जो बिना किसी सिक्योरिटी (Security) या गारंटी के मिलता है। इसे “अनसिक्योर्ड लोन” (Unsecured Loan) भी कहा जाता है। बैंक इस लोन को मुख्य रूप से नौकरीपेशा लोगों, पेंशनर्स या सरकारी कर्मचारियों को देता है। इसकी खास बात यह है कि इसमें पैसा तुरंत अकाउंट में आ जाता है, और आप इस पैसे को किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं शादी, इलाज, पढ़ाई, बिजनेस (Business) या किसी पुराने कर्ज को चुकाने के लिए।
कितना ब्याज और समय अवधि मिलती है?
SBI पर्सनल लोन पर ब्याज दर (Interest Rate) आमतौर पर 11% से 14% के बीच होती है। यह ब्याज आपके क्रेडिट स्कोर और नौकरी के प्रकार पर निर्भर करता है। वहीं, लोन की अवधि (Loan Tenure) 12 महीने से लेकर 72 महीने यानी 6 साल तक की मिल सकती है। आप जितनी लंबी अवधि चुनेंगे, EMI उतनी कम बनेगी, लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा देना पड़ेगा।
3 लाख रुपये के लोन की EMI कैलकुलेशन (Loan EMI Calculation)
मान लीजिए कि आपने SBI से ₹3 लाख का Personal Loan लिया है, ब्याज दर 11.5% सालाना है, और लोन अवधि 5 साल (60 महीने) की रखी है। तो EMI की गणना इस प्रकार होगी:
लोन राशि (Loan Amount)
ब्याज दर (Interest Rate)
अवधि (Tenure)
मासिक EMI (Monthly EMI)
कुल ब्याज (Total Interest)
कुल भुगतान (Total Payment)
₹3,00,000
11.5%
5 साल (60 महीने)
₹6,605 लगभग
₹96,300 लगभग
₹3,96,300 लगभग
इस हिसाब से आपको हर महीने ₹6,600 के करीब EMI चुकानी होगी और पूरे 5 साल में बैंक को ₹96,000 के लगभग ब्याज देना होगा।
अगर आप 3 साल के अंदर यह लोन चुकाना चाहते हैं तो EMI थोड़ी बढ़ जाएगी, लेकिन ब्याज कम देना पड़ेगा।
3 साल की अवधि का कैलकुलेशन कुछ इस तरह होगा:
लोन राशि (Loan Amount)
ब्याज दर (Interest Rate)
अवधि (Tenure)
मासिक EMI (Monthly EMI)
कुल ब्याज (Total Interest)
कुल भुगतान (Total Payment)
₹3,00,000
11.5%
3 साल (36 महीने)
₹9,885 लगभग
₹56,000 लगभग
₹3,56,000 लगभग
यानी अगर आप जल्दी लोन चुकाते हैं तो ब्याज बचा सकते हैं।
SBI पर्सनल लोन लेने के फायदे
SBI देश का सबसे भरोसेमंद बैंक है और इसका पर्सनल लोन इसलिए लोकप्रिय है क्योंकि इसमें ब्याज दरें कम हैं और प्रोसेसिंग जल्दी होती है। अगर आपका सैलरी खाता पहले से SBI में है, तो बैंक आपको उसी दिन लोन दे देता है। साथ ही, इसमें प्री-पेमेंट का विकल्प भी है यानी अगर आपके पास बाद में एक साथ पैसा आ जाए, तो आप बिना ज्यादा चार्ज के पूरा लोन समय से पहले चुका सकते हैं।
किन लोगों को मिल सकता है लोन?
SBI Personal Loan लेने के लिए जरूरी है कि आपकी मासिक सैलरी कम से कम ₹15,000 हो और उम्र 21 से 60 साल के बीच हो। अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं या किसी प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी करते हैं, तो लोन तुरंत मिल जाता है। वहीं, पेंशनधारी लोगों के लिए SBI Pension Loan का विकल्प भी है, जिसमें ब्याज दर और भी कम होती है।
कैसे करें लोन के लिए आवेदन?
लोन के लिए आप SBI की नजदीकी शाखा में जा सकते हैं या ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं। बस आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट की जरूरत होगी। SBI की वेबसाइट पर “Apply Now” बटन पर क्लिक करके आप पूरा फॉर्म भर सकते हैं। बैंक कुछ ही घंटों में आपके डॉक्युमेंट्स वेरिफाई करके अप्रूवल दे देता है।
महत्वपूर्ण सलाह
पर्सनल लोन लेने से पहले हमेशा यह सोचें कि आपको कितनी रकम की जरूरत है, और क्या आप उसकी EMI आसानी से चुका पाएंगे। कोशिश करें कि EMI आपकी मासिक आय का 30-35% से ज्यादा न हो। इससे आपका खर्च भी चलता रहेगा और लोन चुकाना भी आसान रहेगा।
निष्कर्ष
SBI का पर्सनल लोन (Personal Loan) उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जिन्हें तुरंत पैसा चाहिए और जो बैंकिंग सिस्टम के भरोसे पर चलते हैं। अगर आप 3 लाख रुपये का लोन लेते हैं, तो 5 साल में करीब ₹6,600 की EMI बनेगी, जो एक औसत नौकरीपेशा व्यक्ति आसानी से चुका सकता है। सही प्लानिंग के साथ यह लोन आपके कई छोटे-बड़े काम आसान कर सकता है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल सामान्य जानकारी (General Information) के लिए है। ब्याज दरें और EMI राशि बैंक की पॉलिसी और आपकी पात्रता के अनुसार बदल सकती हैं।
